Lakástakarék megtakarítás céljából. Megéri még 2017-ben is?

A lakástakarék azoknak szóló pénzügyi termék, akik a közeljövőben ingatlant szeretnének vásárolni, vagy átépítést terveznek. Azonban elterjedt alternatívája az is, hogy gyermekek számára megtakarításként tekintenek rá. Ha ez a megtakarítás hosszabb távra szól, akkor már nem biztos, hogy effektív megoldásról beszélünk. Vajon nyereséges-e még a lakástakarék-pénztáron keresztüli megtakarítás/spórolás?

Lakástakarék megtakarítás céljából. Megéri még 2017-ben is?

Kevés szülő kezdi tervezni gyermeke felnőtt korát már a születésekor, és a lakhatásukra is ritkán
gondolnak ilyen korán. Az idő múlásával sok minden változik, ezért nagyon nehéz előre tervezni akár 20-
25 évre is. A pénzügyi intézmények szinte évente új termékekkel rukkolnak elő, éppen ezért nehéz
megmondani, hogy ilyen hosszú időn keresztül egyetlen pénzügyi termék legyen a legmegfelelőbb
gyermekeink jövőjének megalapozására. A rendszerváltás után hosszú évekig az állami támogatással
járó lakástakarék volt a legjobb megoldás pénzünk megtakarítására és gyarapítására, azonban ez
mára elavulttá vált. Vizsgáljuk meg a lakástakarékot, mint megtakarítási formát közelebbről.

Lakástakarék előnyei

A lakástakarék röviden összefoglalva egy olyan pénzügyi termék, amelyben hosszabb ideig spórolunk
rendszeresen egy bizonyos összeget, erre kapunk garantált kamatot és állami támogatást, majd pár
év elteltével a megtakarított összegünk mellé jobb kamattal kapunk hitelt, ingatlan vásárlására vagy
felújítására. A garantált kamat jelen pillanatban 1-1,5% között mozog évente, a régebbi
szerződéseken ez a kamat még 3 százalékos volt. Nemcsak a kamatozás, hanem az állami támogatás
mértéke is folyamatosan csökkent az évek folyamán, 2017-ben a betett összeg 5%-át kapjuk meg(ez a
mérték 1996-ban még 40% volt), de maximálisan csak 66,39€-t kaphatunk, ami egy 1328 eurós éves
betét esetén érhető el.

Az érem másik oldala 

A lakástakarék akkor éri meg, ha kihasználjuk a maximális állami támogatást és az adott garantált
kamatot. A maximális támogatás eléréséhez azonban havi 110 eurót kell félretennünk(ez felel meg az
évi 1328 eurós betétnek), viszont ezt csak nagyon kevesen teljesítik. Általában kisebb összegeket
spórolnak lakástakarék-pénztáron keresztül az emberek, így viszont már nem nyereséges a
számlavezetési illetékek miatt, amelyek akár el is nyelhetik az állami támogatás összegét.

 

Vegyünk egy példát 

Lakástakarék számlát nyitunk és havonta 30 eurót spórolunk. A számlavezetési díj havonta 1 euró,
ami évente 12 euró. A kamat összege év végéig 1,96 euró, az 5%-os állami támogatás 18 eurót tesz ki.
Év végén így összesen 367,96 € van a számlánkon.

PSS1.png

A következő évben a számlán van az előző éves megtakarítás, azonban közbejöttek egyéb
elengedhetetlen kiadások, így sajnos ebben az évben nem tudunk havonta félretenni. Az éves kamatot megkapjuk, az állami támogatást viszont nem, mivel az adott évben nem küldtünk pénzt a
számlára. A számlavezetési díjat viszont fizetnünk kell, így az év végére 359,64 € fog szerepelni a
számlakivonatunkon. Tehát 2 év után ebben az esetben kevesebb lesz rajta, mint amennyit összesen
befizettünk!

PSS2.png

Megéri-e tehát lakástakarékban spórolni? 

Ha tudjuk előre, hogy pár év múlva ingatlant szeretnénk vásárolni, vagy felújítást tervezünk, és
havonta félretudjuk tenni a maximális állami támogatás eléréséhez a 110 euró körüli összeget, akkor
mindenképpen megéri kihasználni. Viszont ha hosszútávú spórolásként tekintünk erre a termékre és
havonta mindössze 30-40 eurót szeretnénk félretenni, akkor más megoldás után ajánlatos nézni.
A következő összehasonlításban nézzük meg, milyen különbség lehet egyes termékek kamatai között,
amelyek hosszútávú megtakarításként szolgálnak. Tegyük fel, hogy újszülött gyermekünk számára
szeretnénk megtakarítani felnőtt korára 30 eurót havonta, tehát 18 évre. Az összes betét összege
minden esetben 6480 eurót tesz ki.

PSS3.png

*BA – befektetési alapok

Ezen az informatív példán is látni, mégis hogyan tudunk gyermekünk felnőtt korára effektívebben
spórolni, mint a banki megtakarítási számlákon vagy a lakástakarékon keresztül. Információ hiánya
nélkül akár 7 500 eurótól is megfoszthatjuk gyermekünket, amelyet felhasználhatna lakásvásárlásnál
önrészre, főiskolai tanulmányok finanszírozására vagy akár első saját gépjármű vásárlására is.

Amennyiben lakástakarék számlát tervezünk nyitni, mindenképpen érdemes egy szakember véleményét kikérni, hogy megfelelő információ hiányában ne hozzunk rossz döntéseket. Ugyanúgy az ingatlanvásárlás, mint a hosszútávú spórolás is, befolyásolással bír az életünk hátralévő részére.

Ezt feltétlenül olvasd el!

Mennyi pénzre van szükségem, ha nyugdíjba szeretnék menni? - Avagy a 4 százalékos szabályMennyi pénzre van szükségem, ha nyugdíjba szeretnék menni? - Avagy a 4 százalékos szabály

Ezek még érdekelhetik

Ki ne szeretne gyorsan meggazdagodni, ráadásul legálisan és etikusan? Gondolom mindenkit érdekel a téma. Ezekkel a feltételekkel azonban egy baj van. Egyszerre mindhárom feltétel fennállása esetén csak nagyon ritkán és nagyon keveseknek sikerül. A többség számára elérhetetlen.
Teljes cikk
Biztos vagyok benne, hogy az inflációról már mindenki hallott, sokan rá is vágják, hogy az a pénzromlás, vagyis a pénz folyamatos elértéktelenedése. De belegondolunk abba, hogy ez évek során mit is okoz?
Teljes cikk
A kötvényekről szóló értekezés első részét annál a kérdésnél hagytuk abba, hogy meg kell-e várnunk a futamidő végét, hogy visszakapjuk a pénzünket? Sajnos hiába kopogtatnánk annál a társaságnál, vagy államnál, akinek a pénz kölcsönadtuk, idő előtt nem fogja azt nekünk visszaadni, ellenben semmi nem tiltja, hogy a kötvényünket értékesítsük valaki másnak. Ezt a kötvénypiacon tudjuk megtenni (itt alakul ki az árfolyam is, vagyis a kötvények pillanatnyi ára).
Teljes cikk
Manapság az emberek jövőjüket, nyugdíjas éveiket a puszta szerencsére, vagy véletlenre bízzák. Munkánk során gyakran halljuk, ''...majd lesz valahogy...“, pedig néhány egyszerű lépéssel nem kellene aggódnunk nyugdíjunk miatt. Alapvető lépésnek számít a 2. pillér helyes beállítása is, ami kevés hozzáértést és odafigyelést igényel, mégis nagyon fontos számunkra.
Teljes cikk
Ebben a cikkben a nyugdíjrendszerünk harmadik pilléréről lesz szó, amit ún. önkéntes nyugdíjbiztosításnak (doplnkové dôchodkové sporenie) nevezünk. Ez is egyfajta spórolás, amely a nyugdíjunk bebiztosítása céljából jött létre a 2004-es nyugdíjreform során. Mivel nyugdíjunkra gondolva nem előnyös csak egy forrásra hagyatkoznunk, ezért biztosan érdekes lehet számunkra ez a lehetőség is, viszont nem mindenkinek válik előnyére.
Teljes cikk
A befektetéses életbiztosítás a legmegfelelőbb termék a magas nyugdíj megteremtésére? Természetesen igen, de csak a pénzügyi tanácsadód számára. Nézzük meg újra egy reális példán, hogyan is lesz belőlünk milliomos a biztosítók szerint!
Teljes cikk