Lakástakarék megtakarítás céljából. Megéri még 2017-ben is?

A lakástakarék azoknak szóló pénzügyi termék, akik a közeljövőben ingatlant szeretnének vásárolni, vagy átépítést terveznek. Azonban elterjedt alternatívája az is, hogy gyermekek számára megtakarításként tekintenek rá. Ha ez a megtakarítás hosszabb távra szól, akkor már nem biztos, hogy effektív megoldásról beszélünk. Vajon nyereséges-e még a lakástakarék-pénztáron keresztüli megtakarítás/spórolás?

Lakástakarék megtakarítás céljából. Megéri még 2017-ben is?

Kevés szülő kezdi tervezni gyermeke felnőtt korát már a születésekor, és a lakhatásukra is ritkán
gondolnak ilyen korán. Az idő múlásával sok minden változik, ezért nagyon nehéz előre tervezni akár 20-
25 évre is. A pénzügyi intézmények szinte évente új termékekkel rukkolnak elő, éppen ezért nehéz
megmondani, hogy ilyen hosszú időn keresztül egyetlen pénzügyi termék legyen a legmegfelelőbb
gyermekeink jövőjének megalapozására. A rendszerváltás után hosszú évekig az állami támogatással
járó lakástakarék volt a legjobb megoldás pénzünk megtakarítására és gyarapítására, azonban ez
mára elavulttá vált. Vizsgáljuk meg a lakástakarékot, mint megtakarítási formát közelebbről.

Lakástakarék előnyei

A lakástakarék röviden összefoglalva egy olyan pénzügyi termék, amelyben hosszabb ideig spórolunk
rendszeresen egy bizonyos összeget, erre kapunk garantált kamatot és állami támogatást, majd pár
év elteltével a megtakarított összegünk mellé jobb kamattal kapunk hitelt, ingatlan vásárlására vagy
felújítására. A garantált kamat jelen pillanatban 1-1,5% között mozog évente, a régebbi
szerződéseken ez a kamat még 3 százalékos volt. Nemcsak a kamatozás, hanem az állami támogatás
mértéke is folyamatosan csökkent az évek folyamán, 2017-ben a betett összeg 5%-át kapjuk meg(ez a
mérték 1996-ban még 40% volt), de maximálisan csak 66,39€-t kaphatunk, ami egy 1328 eurós éves
betét esetén érhető el.

Az érem másik oldala 

A lakástakarék akkor éri meg, ha kihasználjuk a maximális állami támogatást és az adott garantált
kamatot. A maximális támogatás eléréséhez azonban havi 110 eurót kell félretennünk(ez felel meg az
évi 1328 eurós betétnek), viszont ezt csak nagyon kevesen teljesítik. Általában kisebb összegeket
spórolnak lakástakarék-pénztáron keresztül az emberek, így viszont már nem nyereséges a
számlavezetési illetékek miatt, amelyek akár el is nyelhetik az állami támogatás összegét.

 

Vegyünk egy példát 

Lakástakarék számlát nyitunk és havonta 30 eurót spórolunk. A számlavezetési díj havonta 1 euró,
ami évente 12 euró. A kamat összege év végéig 1,96 euró, az 5%-os állami támogatás 18 eurót tesz ki.
Év végén így összesen 367,96 € van a számlánkon.

PSS1.png

A következő évben a számlán van az előző éves megtakarítás, azonban közbejöttek egyéb
elengedhetetlen kiadások, így sajnos ebben az évben nem tudunk havonta félretenni. Az éves kamatot megkapjuk, az állami támogatást viszont nem, mivel az adott évben nem küldtünk pénzt a
számlára. A számlavezetési díjat viszont fizetnünk kell, így az év végére 359,64 € fog szerepelni a
számlakivonatunkon. Tehát 2 év után ebben az esetben kevesebb lesz rajta, mint amennyit összesen
befizettünk!

PSS2.png

Megéri-e tehát lakástakarékban spórolni? 

Ha tudjuk előre, hogy pár év múlva ingatlant szeretnénk vásárolni, vagy felújítást tervezünk, és
havonta félretudjuk tenni a maximális állami támogatás eléréséhez a 110 euró körüli összeget, akkor
mindenképpen megéri kihasználni. Viszont ha hosszútávú spórolásként tekintünk erre a termékre és
havonta mindössze 30-40 eurót szeretnénk félretenni, akkor más megoldás után ajánlatos nézni.
A következő összehasonlításban nézzük meg, milyen különbség lehet egyes termékek kamatai között,
amelyek hosszútávú megtakarításként szolgálnak. Tegyük fel, hogy újszülött gyermekünk számára
szeretnénk megtakarítani felnőtt korára 30 eurót havonta, tehát 18 évre. Az összes betét összege
minden esetben 6480 eurót tesz ki.

PSS3.png

*BA – befektetési alapok

Ezen az informatív példán is látni, mégis hogyan tudunk gyermekünk felnőtt korára effektívebben
spórolni, mint a banki megtakarítási számlákon vagy a lakástakarékon keresztül. Információ hiánya
nélkül akár 7 500 eurótól is megfoszthatjuk gyermekünket, amelyet felhasználhatna lakásvásárlásnál
önrészre, főiskolai tanulmányok finanszírozására vagy akár első saját gépjármű vásárlására is.

Amennyiben lakástakarék számlát tervezünk nyitni, mindenképpen érdemes egy szakember véleményét kikérni, hogy megfelelő információ hiányában ne hozzunk rossz döntéseket. Ugyanúgy az ingatlanvásárlás, mint a hosszútávú spórolás is, befolyásolással bír az életünk hátralévő részére.

Ezt feltétlenül olvasd el!

Miért tiltakoznak a gazdák? Mi a baj a földtörvényekkel? III. részMiért tiltakoznak a gazdák? Mi a baj a földtörvényekkel? III. rész

Ezek még érdekelhetik

Ebben a cikkben a nyugdíjrendszerünk harmadik pilléréről lesz szó, amit ún. önkéntes nyugdíjbiztosításnak (doplnkové dôchodkové sporenie) nevezünk. Ez is egyfajta spórolás, amely a nyugdíjunk bebiztosítása céljából jött létre a 2004-es nyugdíjreform során. Mivel nyugdíjunkra gondolva nem előnyös csak egy forrásra hagyatkoznunk, ezért biztosan érdekes lehet számunkra ez a lehetőség is, viszont nem mindenkinek válik előnyére.
Teljes cikk
Gyakorló szülőként magam is szeretnék „mindent” megadni a gyermekemnek. Persze a „minden” mindenkinek mást jelent és inkább az elvekhez és a rendelkezésre álló anyagiakhoz van köze. Nem szeretnék ebbe részletesen belemenni, és inkább csak egy pénzügyi témát boncolgatnák, mely szinte mindin szülőnél előjön. Miszerint:
Teljes cikk
Az utóbbi időben szinte lehetetlen megkerülni a bitcoin témát, mindenkit lázba hoz a január óta elért 300%-os növekedés. Sorra kapjuk a kérdést, hogy mi befektetnénk–e, és ha igen, mennyit, hogy meddig megy még fel az értéke, és hogy érdemes-e őket bányászni. Ezekre a kérdésekre nincsenek biztos válaszok. Ugyan mi sem vagyunk a kriptovaluták szakértői, de fontosnak tartjuk leírni, miért tekintjük a bitcoint inkább spekulációnak, semmint befektetésnek.
Teljes cikk
Biztosan mindenki elgondolkodott már azon, hogy ha éves szinten átalagosan 8-10%-os hozam[1] nagyon is elérhető, akkor miért van az, hogy sokaknak nem sikerül elérniük ezt a hozamszintet, hanem még veszteséggel is zárják a befektetési. Ezután természetesen nagyon hosszú ideig hallani sem akarnak a befektetésekről, mivel hogy az „kockázatos”, és csak veszteni lehet vele.
Teljes cikk
Sokat írtunk eddig arról, hogy hol éri meg spórolni, és hol abszolút nem, rövid és hosszútávon egyaránt. Amiről azonban eddig kevés szó esett, az hogy pontosan mennyit érdemes félretenni, és mi legyen a célunk az egésszel.
Teljes cikk
A legtöbbünk vágya a sok ledolgozott év után, elégedetten, magas nyugdíjjal élvezni, ami még hátra van. Most induló sorozatunkban felvázoljuk, hogy milyen eszközökkel érhetjük el, hogy tisztességes nyugdíjtartalékot építsünk ki idősebb korunkra, hogy az állami nyugdíj majd csak egy kellemes bónusznak tűnjön.
Teljes cikk