Hitelbiztosítás: bankon vagy biztosítón keresztül?

Egy előző bejegyzésben már rávilágítottunk arra, hogy anyagilag miért nem éri meg a hitelhez bankon keresztül biztosítást kötni. A következőben nemcsak az anyagi részét, hanem a hátrányait, esetleges előnyeit vizsgáljuk meg a rizikós biztosítással szemben az efféle biztosításnak.

Hitelbiztosítás: bankon vagy biztosítón keresztül?

Nem kérdés, hogy ha rendelkezünk hitellel, be kell biztosítanunk magunkat munkaképtelenség, rokkantság, de főleg halál esetére, ugyanis ennek hiányában a családunknak kellemetlen napokat, akár éveket is okozhatunk. Ez kétféleképpen oldható meg:

hitelbiztositas.png

Ugyanúgy mint nekünk, a banknak is szüksége van biztosítékra, hogy ha nem tudunk fizetni, biztosan megkapja a pénzét. Éppen ezt kihasználva napjainkban már szinte az összes bank kínál a hitelszerződés mellé biztosítást is. Na meg persze az sem elhanyagolható ok, hogy plusz üzletet köthetnek velünk. Mi pedig időt spórolhatunk így meg, ugyanis nem kell a biztosítóhoz – ahhoz az intézményhez, amelynek a feladata biztosítani – mennünk. Azonban ezen az egy pozitívumon kívül többet aligha találunk a bankon keresztül kötött biztosításoknál.

Hasonlítsuk össze néhány tényezőt figyelembe véve, mik az előnyei és a hátrányai a két megoldásnak.

Kockázati fedezet

kep1.pngA bankok általában kisebb vagy nagyobb csomagokat kínálnak, ezek közül választhatunk, nincs lehetőség változtatni a biztosítási kockázatok mértékén. Ellenben a kockázati életbiztosítást a saját igényeink szerint állíthatjuk be, sőt olyan kockázatok ellen is bebiztosíthatjuk magunkat, amelyeket a bankok nem kínálnak. Ilyenek pl. a kritikus betegségek, tartós károsodások.

Biztosítási összeg

kep2.pngA banki biztosítás esetén a biztosítási összeg megegyezik a hitel nagyságával, az évek során csökken. Ellenben a kockázati biztosításban akár nagyobb összegre is beállíthatjuk, ami a hitel lefizetése mellett még plusz összegre is fedezi a családot. Például ha az ügyfélnek 30.000 euró a tartozása, és 40.000 euróra volt bebiztosítva, a halála esetén 10.000 euró jut a család kisegítésére is.

Biztosítási díj

kep3.pngA banki terméknél nem nézik az ügyfél egészségügyi állapotát, életkortól függően mindenkit ugyanolyan kategóriába sorolnak be. A kockázati életbiztosításban figyelembe veszik az ügyfél egészségügyi állapotát is, akinél kisebb az egészségügyi kockázat, olcsóbb biztosítási díjat is fizet.

Rokkantság elbírálása

kep4.pngA bank a rokkantságot csak akkor ismeri el, ha a Szociális Biztosító elismerte a 70% feletti rokkantság esetén járó rokkantsági nyugdíjat. A biztosítótársaságnak erre a bizonyításra nincs szüksége, sőt már a részleges (41% feletti) rokkantság esetén is fizet a Szociális Biztosító igazolásának hiányában is.

Biztosítási összeg teljesítése

kep5.pngA biztosított rokkantsága vagy halála esetén az egész biztosítási összeg a banki hitel fedezésére szolgál, míg kockázati biztosítás esetén lehetőség nyílik a család előtt többszörös részletfizetésre is, ha a család anyagi helyzete úgy kívánja.

Változások esetén

kep6_uj.png

Ha a feltételek úgy kívánják, és refinanszírozásra kerül sor egy másik bankban, a banki biztosításunk a hitelszerződés felbontásával megszűnik, mivel csak az adott hitelhez kötött. A kockázati biztosítás nem függ a banktól, ha a fennmaradt összeg nem változik, nem kell változtatnunk a biztosításon sem.

A biztosítás hozzácsatolása a hitelszerződéshez általában alacsonyabb kamatlábat eredményez, azonban ahogy már ITT is bizonyítottuk, egyáltalán nem nyereséges. A hitelbiztosítás e fajtája nem kötelező, válasszuk inkább a kockázati életbiztosítást biztosítótársaság közreműködésével. Nem járunk rosszul, ugyanis az olcsóbb, összetettebb és rugalmasabb megoldást választjuk.

Ezt feltétlenül olvasd el!

A rövidtávra kötött lakásbérleti szerződésA rövidtávra kötött lakásbérleti szerződés

Ezek még érdekelhetik

Ahogy az előző részben jeleztük, szeretnénk bemutatni a való életből vett, biztosítási eseményekkel kapcsolatos példákat. Ezért következzen András esete, aki maga sem gondolta, mennyit spórolhatott volna meg, ha kicsit meggondoltabb és megköti az utazásbiztostást.
Teljes cikk
Ha valamire nem vagyunk bebiztosítva, akkor a biztosító nem fizet. Ez tény. A közhiedelemmel ellentétben azonban a biztosítóknak nem elsődleges céljuk az ügyfelek megkárosítása. Amikor a biztosító fizet rovatunkban olyan megtörtént esetekről számolunk be, amikor baleset történt, és a biztosító kifizette a kárt. Tapasztalataink alapján van okunk a bizakodásra: eddig minden általunk ismert kár bejelentése pozitív elbírálásban részesült. Nézzük meg, hogyan sikerült 5 euróból 340 eurót menteni.
Teljes cikk
Egy jól megválasztott lakás- vagy házbiztosítás biztonságot ad az egész családnak, hiszen ezzel a fedezettel számolhatunk, ha kár éri lakásunkat, házunkat. Az egyik leggyakoribb probléma azonban, amellyel találkozhatunk, az alulbiztosítottság fogalma. Ez a hiba általában a régebben kötött szerződéseknél bukkan elő, azonban a jelzáloghitelekhez kötött lakásbiztosítások biztosítási összege sincs mindig megfelelően beállítva.
Teljes cikk
Ebben a cikkben röviden elmagyarázzuk, mire jó a biztosítás és kinek lehet rá szüksége. Már az elején érdemes jól megjegyezni, hogy nem ajánljuk olyan életbiztosítás megkötését, ahol a biztosítás mellett megtakarítás (spórolás) is van.
Teljes cikk
A kritikus vagy civilizációs betegségek a mai rohanó világban sajnos nagyon gyakran előfordulnak és általában mindig nagy anyagi terhet rónak úgy az érintettre, mint a családjára. Egy megfelelő kezelés akár más fejlettebb országban akut esetben vagy egy magánklinikán akár életet is menthet, de belekerülhet akár több ezer euróba is.
Teljes cikk
Ha lakásbiztosítást kötünk, és becsületesen fizetjuk az évi részletet, naívan gondolhatjuk, hogy bármi történhet, akkor a biztosítónk fizet. Van azért pár dolog amiről nem árt tudnunk, nehogy baj esetén biztosítónk hátat fordítson nekünk.
Teljes cikk