Hitelbiztosítás: bankon vagy biztosítón keresztül?

Egy előző bejegyzésben már rávilágítottunk arra, hogy anyagilag miért nem éri meg a hitelhez bankon keresztül biztosítást kötni. A következőben nemcsak az anyagi részét, hanem a hátrányait, esetleges előnyeit vizsgáljuk meg a rizikós biztosítással szemben az efféle biztosításnak.

Hitelbiztosítás: bankon vagy biztosítón keresztül?

Nem kérdés, hogy ha rendelkezünk hitellel, be kell biztosítanunk magunkat munkaképtelenség, rokkantság, de főleg halál esetére, ugyanis ennek hiányában a családunknak kellemetlen napokat, akár éveket is okozhatunk. Ez kétféleképpen oldható meg:

hitelbiztositas.png

Ugyanúgy mint nekünk, a banknak is szüksége van biztosítékra, hogy ha nem tudunk fizetni, biztosan megkapja a pénzét. Éppen ezt kihasználva napjainkban már szinte az összes bank kínál a hitelszerződés mellé biztosítást is. Na meg persze az sem elhanyagolható ok, hogy plusz üzletet köthetnek velünk. Mi pedig időt spórolhatunk így meg, ugyanis nem kell a biztosítóhoz – ahhoz az intézményhez, amelynek a feladata biztosítani – mennünk. Azonban ezen az egy pozitívumon kívül többet aligha találunk a bankon keresztül kötött biztosításoknál.

Hasonlítsuk össze néhány tényezőt figyelembe véve, mik az előnyei és a hátrányai a két megoldásnak.

Kockázati fedezet

kep1.pngA bankok általában kisebb vagy nagyobb csomagokat kínálnak, ezek közül választhatunk, nincs lehetőség változtatni a biztosítási kockázatok mértékén. Ellenben a kockázati életbiztosítást a saját igényeink szerint állíthatjuk be, sőt olyan kockázatok ellen is bebiztosíthatjuk magunkat, amelyeket a bankok nem kínálnak. Ilyenek pl. a kritikus betegségek, tartós károsodások.

Biztosítási összeg

kep2.pngA banki biztosítás esetén a biztosítási összeg megegyezik a hitel nagyságával, az évek során csökken. Ellenben a kockázati biztosításban akár nagyobb összegre is beállíthatjuk, ami a hitel lefizetése mellett még plusz összegre is fedezi a családot. Például ha az ügyfélnek 30.000 euró a tartozása, és 40.000 euróra volt bebiztosítva, a halála esetén 10.000 euró jut a család kisegítésére is.

Biztosítási díj

kep3.pngA banki terméknél nem nézik az ügyfél egészségügyi állapotát, életkortól függően mindenkit ugyanolyan kategóriába sorolnak be. A kockázati életbiztosításban figyelembe veszik az ügyfél egészségügyi állapotát is, akinél kisebb az egészségügyi kockázat, olcsóbb biztosítási díjat is fizet.

Rokkantság elbírálása

kep4.pngA bank a rokkantságot csak akkor ismeri el, ha a Szociális Biztosító elismerte a 70% feletti rokkantság esetén járó rokkantsági nyugdíjat. A biztosítótársaságnak erre a bizonyításra nincs szüksége, sőt már a részleges (41% feletti) rokkantság esetén is fizet a Szociális Biztosító igazolásának hiányában is.

Biztosítási összeg teljesítése

kep5.pngA biztosított rokkantsága vagy halála esetén az egész biztosítási összeg a banki hitel fedezésére szolgál, míg kockázati biztosítás esetén lehetőség nyílik a család előtt többszörös részletfizetésre is, ha a család anyagi helyzete úgy kívánja.

Változások esetén

kep6_uj.png

Ha a feltételek úgy kívánják, és refinanszírozásra kerül sor egy másik bankban, a banki biztosításunk a hitelszerződés felbontásával megszűnik, mivel csak az adott hitelhez kötött. A kockázati biztosítás nem függ a banktól, ha a fennmaradt összeg nem változik, nem kell változtatnunk a biztosításon sem.

A biztosítás hozzácsatolása a hitelszerződéshez általában alacsonyabb kamatlábat eredményez, azonban ahogy már ITT is bizonyítottuk, egyáltalán nem nyereséges. A hitelbiztosítás e fajtája nem kötelező, válasszuk inkább a kockázati életbiztosítást biztosítótársaság közreműködésével. Nem járunk rosszul, ugyanis az olcsóbb, összetettebb és rugalmasabb megoldást választjuk.

Ezt feltétlenül olvasd el!

Bankinfó Május - Szigorítások: az ingatlanbefektetők aggódhatnak. A fiatalok fellélegezhetnekBankinfó Május - Szigorítások: az ingatlanbefektetők aggódhatnak. A fiatalok fellélegezhetnek

Ezek még érdekelhetik

Ebben az írásunkban nagyító alá vesszük a kötelező felelősség biztosítást, és egy megtörtént eseten megmutatjuk, hogy az ügyfelünk által okozott baleset után egy évvel ügyfelünknek bizony mélyen a zsebébe kellett volna nyúlnia, ha nincs felelősségbiztosítása a járművén.
Teljes cikk
Ha valamire nem vagyunk bebiztosítva, akkor a biztosító nem fizet. Ez tény. A közhiedelemmel ellentétben azonban a biztosítóknak nem elsődleges céljuk az ügyfelek megkárosítása. Amikor a biztosító fizet rovatunkban olyan megtörtént esetekről számolunk be, amikor baleset történt, és a biztosító kifizette a kárt. Tapasztalataink alapján van okunk a bizakodásra: eddig minden általunk ismert kár bejelentése pozitív elbírálásban részesült.
Teljes cikk
Az előző bejegyzésben elmagyaráztuk, mi a különbség a PZP és a Casco biztosítás között. Az első anyagilag véd minket az autónkkal okozott károk ellen, az utóbbi pedig védelmet nyújt a saját autónkra. Vannak azonban olyan helyzetek, amikor egyikből sem számíthatunk kártérítésre. Az ilyen esetekben kiegészítő biztosításokat kell kötnünk. Nézzük meg, melyekkel találkozhatunk!
Teljes cikk
Ebben a cikkben röviden elmagyarázzuk, mire jó a biztosítás és kinek lehet rá szüksége. Már az elején érdemes jól megjegyezni, hogy nem ajánljuk olyan életbiztosítás megkötését, ahol a biztosítás mellett megtakarítás (spórolás) is van.
Teljes cikk
Ha lakásbiztosítást kötünk, és becsületesen fizetjuk az évi részletet, naívan gondolhatjuk, hogy bármi történhet, akkor a biztosítónk fizet. Van azért pár dolog amiről nem árt tudnunk, nehogy baj esetén biztosítónk hátat fordítson nekünk.
Teljes cikk
Ha valamire nem vagyunk bebiztosítva, akkor a biztosító nem fizet. Ez tény. A közhiedelemmel ellentétben azonban a biztosítóknak nem elsődleges céljuk az ügyfelek megkárosítása. Amikor a biztosító fizet rovatunkban olyan megtörtént esetekről számolunk be, amikor baleset történt, és a biztosító kifizette a kárt. Tapasztalataink alapján van okunk a bizakodásra: eddig minden általunk ismert kár bejelentése pozitív elbírálásban részesült. Nézzük meg, hogyan sikerült 5 euróból 340 eurót menteni.
Teljes cikk